[수입과 지출 관리] 1. 돈 관리를 잘하는 방법이 있을까?

 

‘월급은 통장을 스칠 뿐’, ‘통장이 텅장이 되었네.’라는 말이 급여일 즈음 회사원들의 우 스갯소리로 통용되고 있다. 돈을 벌지 않는 것도 아닌데, 통장이 텅 비어버리는 것은 무엇이 문제일까? 계획 없는 지출로 나도 모르게 돈이 새어 나간 경험이 있을 것이다. 새는 돈을 막기 위해서는 먼저, 예산을 세우고 이에 맞추어 수입과 지출을 관리해야 한다. 체 계적으로 수입과 지출을 정리해 나가면 자산을 합리적으로 관리할 수 있다.

 

 

1. 예산을 통한 돈 관리의 필요성

1-1. 예산의 의미와 필요성

예산은 일정 기간 기대 수입에 기초한 지출 계획이다. 국가가 한 해의 세입과 세출을 미리 정하는 것처럼, 개인도 자신의 기대 수입을 바탕으로 지출 계획을 세우는 것이 바람직하다. 예산을 세우면 수입과 지출을 체계적으로 관리할 수 있다. 자연스럽게 지출의 우선순위를 생각할 수 있어 돈의 낭 비를 막고 합리적으로 자산을 관리하는 데 도움이 된다. 어렸을 때부터 예산을 통해 용돈을 체계적으로 관리하는 습관을 들이면 나중에 큰돈을 모으고 운영하는 데 도움이 된다.

 

1-2. 예산 관리가 이루어지지 않았을 때 나타나는 문제점

반면 예산을 세우지 않으면 계획 없는 지출이 반복되기 쉽다. 과소비, 충동 소비, 비합리적 소비가 습관화되어 자 산을 형성하기 어렵고, 과도한 부채를 떠안아 파산이나 채무불이행 등 경제적 위험에 처할 수 있다. 개인의 채무불이 행이 늘어나면 소비가 위축되고 경기가 침체되어 사회 전체적으로도 자원이 비효율적으로 배분되는 낭비를 낳는다.

 

 

2. 예산 작성의 과정과 유의점

예산을 수립하려면 먼저 재무 목표를 정해야 한다. 내 집 마련하기나 신발 구매와 같이 목적 자금을 모으는 목표 에서부터 일 년에 일정 금액 모으기와 같은 기간형 목표까지 다양하게 정할 수 있다. 예산을 작성할 때, 수입에는 기대 수입을 기재하고 지출에는 항목별 계획을 기재한다. 기대 수입에는 고정 수입과 변동 수입을, 예상 지출에는 고정 지출과 변동 지출을 반영한다. 소득을 너무 높게 예측하거나 지출 계획을 지나치 게 줄이면 현실성이 떨어져 지속적인 예산 실행이 곤란해진다. 지출 계획에는 여유 자금을 두어 융통성 있는 예산이 되도록 한다. 예산을 세운 뒤에는 전반적인 타당성을 평가하여 예산의 실현 가능성을 높인다.

 

 

3. 예산의 실행 후 평가도 중요하다

돈 관리를 잘 하려면 예산을 세우는 것뿐만 아니라 돈을 쓸 때, 지출 내역을 기록하고 이를 평가하는 습관을 지니는 것도 중요하다.

 

3-1. 지출 내역 정리

가계부나 용돈 기입장를 활용하여 지출 내역을 정리하면 자신이 쓴 돈의 흐름을 파악하기 쉽다. 또한, 자신이 계 혹한 예산과 비교해 보면서 소비를 할 수 있어 낭비를 줄일 수 있다.

 

3-2. 결산과 평가

지출 내역은 기간별, 항목별로 합산하여 결산하면 자신이 주로 지출하는 분야의 내용과 규모를 파악할 수 있다. 적자가 발생했다면 지출이 불필요하거나 과하지 않았는지, 부채를 줄이는 방법은 없는지 점검하고 적극적으로 문제를 개선하기 위해 노력해야 한다.

 

 

<예산을 세울 때 유의 사항>

•소득 감소가 예상되면 반드시 예산에 반영한다.

•소득이 증가할 것으로 과대평가를 해서는 안 된다.

•소비 지출은 고정 지출과 변동 지출로 구분하여 파악한다.

•예정에 없던 소득이 생기면 지출보다는 빚을 줄이는 데 활용한다.

•가계 지출에서는 매월 발생하는 지출뿐만 아니라, 연간 또는 계절적으로 발생하는 지출도 고려한다.

•예산에는 여유 자금을 포함한다. 지키기 힘든 예산은 중도에 포기하기 쉽다. 예산에 적절한 여유가 필요하다.

•소득을 파악할 때는 과외 수당이나 부업으로 얻은 임시 소득도 포함한다. 그렇지 않으면 유흥비로 써 버리기 쉽다.

•지출을 정확히 파악한다. 우리 머리는 최근 소비 규모가 큰 소비 위주로 기억을 하므로 실제 지출은 예상보다 많은 경우 가 대부분이다.