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★금융이야기★77

생활과 보험 / 보험의 종류 / 보험 가입시 유의사항 생활과 보험 세상에는 사람의 수명과 연관된 다섯 가지 리스크가 있다고 한다. 바로 전쟁, 자연재난, 인적재난, 질병, 범죄를 말한다. 한편 기업을 경영하면서 파산할 수 있는 치명적인 리스크는 화재와 손해배상책임이라고 한다. 우리의 경제활동 전반은 이러한 리스크로 둘러싸여 있는 생활환경이므로 이에 대한 대비와 예방 노력을 지속적으로 하여야 한다. 1. 사회보험의 개념과 특성 사회보험은 국민이 미래에 직면할 수 있는 사회적 위험에 대비하여 국가 또는 공법인이 관리하는 사회보장제도이다. 이는 노령, 질병, 상해, 실업 또는 사망과 같은 일정한 사고의 발생에 의한 생활의 불안을 보장하는 것을 목적으로 국민의 기본적인 생활의 안정을 위해 국가 차원에서 리스크관리가 필요하다고 판단되는 영역에 제공되는 공적보험이다... 2023. 2. 11.
고령사회와 고령화 / 우리나라의 기대수명 변화 / 행복수명, 건강수명 1. 고령화 우리나라는 평균수명의 비약적 증가와 급격한 출산율 저하로 인구 고령화 속도가 매우 빠르게 진행되고 있다. 이로 인해 발생하는 경제·사회적 이슈를 고령화 이슈라고 하며, 이는 우리 사회가 해결해야 할 정책과제이다. 통계청의 2019년 출생 통계에 따르면 합계출산율(가임여성(15∼49세) 1명이 평생 동안 낳을 것으로 예상되는 평균 자녀 수를 말한다.)은 1970년 4.53명에서 꾸준히 감소하여 2019년 0.92명으로 출생 통계 작성 이래 최저치를 기록하였다. 또한 남녀 평균수명은 1970년에 62.3세였으나 2019년에는 83.3세에 달해 49년 동안 약 20년이 증가하였다. 연평균 약 0.43년씩 평균수명이 증가한 것이다. 이처럼 출산율 악화와 평균수명 증가에 따라 우리나라의 인구자산(po.. 2023. 2. 11.
간병보험의 활용 노후가 다가오면 미리 가입한 암보험, 실손의료보험 등의 질병보험상품은 연금자산만큼이나 소중한 은퇴자산임을 실감하게 된다. 물론 고령자를 위해 특별히 설계된 질병보험을 기존의 질병보험과 비교하여 활용하는 것 또한 필요하다. 예컨대, 50세부터 최대 75세까지 고령층을 대상으로 요양병원 입원치료까지 포함하는 ‘고령자 실손의료보험’, 치료이력이 있거나 경증만성질환을 가진 유병력자를 대상으로 자기 부담금 범위를 상향 조정한 ‘유병력자 실손보험’ 등을 활용할 수 있다. 또한 타인의 도움 없이는 기본적인 일상생활도 할 수 없는 상태에 처한 경우에 일정 수준의 간병비를 정기적으로 지급하는 장기간병보험(long-term care insurance)을 노후자산으로 준비하는 것이 필요하다. 평균수명 연장과 더불어 65세 .. 2023. 2. 11.
리스크(위험)에 대한 이해 / 리스크 관리 방법 1. 리스크의 개념과 구분 리스크의 개념 우리의 생활은 현실에서 미래를 탐색하고 걱정하며 또한 지속가능한 발전을 위한 투자의 결과에 대해서 불안해하는 일련의 리스크와 같이 생활하고 있다고 해도 과언이 아니다. 이러한 미래에 발생할 결과에 대한 불안함은 모두 미래에 대한 인간의 예측 능력의 불안정성에 기인한 바가 크다. 투자에서 말하는 리스크 하에서는 미래의 불확실한 상황에서 예측한 결과보다 좋은 성과의 가능성(upside risk)과 좋지 못한 성과의 가능성(downside risk) 모두를 포함한다. 이와 같이 투자에서의 리스크는 미래 경제적 활동의 결과로 이익과 손실의 발생가능성이 모두 존재하는 리스크이다. 한편, 보험에서 사용하는 리스크는 매우 제한적으로 적용되는데, 어떤 상황이 발생할지 여부가 불.. 2023. 2. 10.
부채관리와 상환방법 / 불법채권추심에 대한 대응 부채관리와 대출상환 부채로 인한 경제적 및 심리적 부담을 줄이기 위해서는 부채상환계획을 세워서 이를 효율 적으로 관리하는 것이 중요하다. 부채관리는 우선 부채현황을 파악하고 부채상환계획을 수립한 뒤, 이를 위한 실질적 행동계획을 마련하여 실행하는 순으로 이루어진다. 1. 부채현황 파악하기 부채상환을 위해서는 우선 어떤 채무가 얼마나 있는지 파악하는 것이 필요하다. 이때 다음 의 서식을 활용해 볼 수 있다. 서식을 작성해 보면 부채별로 만기가 언제인지, 월상환 총액이 얼마인지 등을 일목요연하게 알 수 있어서 쉽게 부채를 관리할 수 있다. 2. 부채상환계획 수립하기 보유자산 현금화 개인의 상황에 따라 차이는 있겠지만, 일반적으로 부채상환계획을 세우기 위하여 가장 먼저 고려해야 할 것은 현금화가 가능한 자산을.. 2023. 1. 30.
은행에서 돈 빌리는 대출 방법 / 금리에 대해 알아보기 / 금리인하요구권 1. 대출 시 고려사항 대출로 인하여 경제적인 어려움을 겪지 않으려면 대출하기 전에 대출의 필요성과 목적, 상환능력을 충분히 검토해야 한다. 또한 이자율, 상환방법 및 대출기간, 대출비용 등을 고려해야 한다. 첫째, 이자율과 대출한도는 대출의 조건 중 가장 우선적으로 고려해야 할 사항이다. 금융 회사들은 각자 원칙에 의해 신용한도를 정해 놓고 그 범위 내에서 대출을 해주게 된다. 따라서 금융회사에 따라 이자율과 대출한도가 달라질 수 있으며 아무리 이자율이 낮다고 해도 필요한 만큼의 대출을 받을 수 없다면 다시 한번 생각해 보아야 한다. 둘째, 대출상환방식을 고려해야 한다. 상환방법은 크게 만기일시상환방식과 분할상환방식이 있으며, 이에 따라서 총 이자 부담액과 월 상환액이 달라진다. 셋째, 대출기간 역시 .. 2023. 1. 30.
부채의 개념과 영향 / 발생요인 / 가계에 미치는 영향 1. 부채의 개념 부채는 다른 사람 혹은 금융회사로부터 빌린 돈, 즉 차입금이나 외상으로 구입한 재화나 서비스 상당액을 말한다. 이 중 금융회사가 빌려주는 돈을 보통 대출이라고 한다. 개인은 일반적으로 자신의 소득 내에서 필요한 지출을 하고 나머지는 저축을 하게 된다. 그러나 소득보다 지출이 더 많이 필요한 상황일 때에는 다른 사람이나 금융회사로부터 돈을 빌리게 되며, 그 결과물로 부채를 갖게 된다. 부채는 관리만 잘하면 일생 동안 발생하는 소득과 지출의 불균형을 해소시키는 매우 중요한 돈 관리 수단이다. 예를 들어, 주택구입을 위한 대출은 안정적인 생활공간 마련에 도움이 되고, 학업을 위한 학자금 대출은 미래를 위한 발전 기회를 마련해 준다. 그러나 상환능력을 벗어난 과도한 부채는 개인을 채무불이행자로.. 2023. 1. 30.
신용관리 및 연체 시 대처방법 1. 신용관리방법 신용을 좋게 만든다는 것은 좋은 신용기록을 쌓는다는 의미이므로 단기간에 신용을 좋게 만들기는 어렵기 때문에 꾸준한 신용관리가 중요하다. 가장 주의해야 할 점은 연체하지 않도록 조심하는 것이다. 금융회사 등에서 신용평가를 할 때 가장 큰 비중을 차지하는 것이 연체 정보인데, 결제일을 깜박하거나 청구서가 도착하지 않아 발생할 수 있는 연체를 예방하기 위해서는 자동이체 납부를 하는 것이 바람직하다. 그 밖에 금융감독원이 제시한 ‘현명한 신용 관리를 위한 팁’을 알아두자. ① 갚을 능력을 고려해 적정한 채무 규모 설정하기 대출이나 신용카드 사용액은 언젠가 자신이 갚아야 할 빚이다. 상환능력에 비해 과도한 채무는 가계 운영이나 개인의 삶을 힘들게 할 뿐만 아니라, CB 또는 금융회사에서도 채무가.. 2023. 1. 30.

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